关于家庭资产配置的一些看法

说到资产配置这个词,每个人都有自己的想法:

有的人把钱全部存进银行,年化收益为3%,安全度非常高,但是收益率比较低,对抗贬值和风险的能力都比较弱。

有的人把钱全部放在P2P或者收益高的金融理财产品里,收益高,但是安全度非常低,不是有句话说“你盯着别人的利息,别人盯着你的本金”,再加上现在的经济情况不太好,跑路的公司特别多。

永远记住一句话,风险和收益成本,风险和收益成本,风险和收益成本重要的事情说三遍。任何时候有人告诉你买这个理财吧,收益比较高,那你一定要想到这个理财产品是有风险的,坚决不能去投你看不懂的理财产品。

在中国资产大部分都在房产上,每个月除了还房贷后还剩下一部分剩余的钱,来维持家用,抵御风险。这部分剩余的钱所有的人都害怕贬值,手里的钱变得不值钱,所以才希望买理财收益高一些的产品,当然风险也相对较高,这个时候资产配置便有了意义,资产配置是平衡风险和收益,同时抵御家庭风险的一种方式和手段,那么就说说怎么配置:

第一,拿5%到10%的钱去买保险,可能过去几年保险业务不太正规或者人们对保险有误解,导致谈保险色变,现在人们开始慢慢的接受保险了,看看大牛股中国平安,中国人寿,中国太保等财报,保费是大幅度增加,可见人们意识的改变。在中国保险公司一般不会倒闭,就算倒闭了也有银保监会扛着,所以买保险的时候不一定要大公司的,小公司的也可以随便买,只要价格合理。学过项目管理的朋友一定知道一个词叫做风险转移,保险对于资产配置的意义就在于这里,拿很小一部分钱去抵御可能发生的风险。个人建议,对于家里的顶梁柱医疗险,意外险,重疾险,寿险一定要买全,一定要把最优先的额度给家里的顶梁柱,而不是孩子或者老人。保险不能少。

第二,拿30%左右的钱,主要负责家庭的短期消费,这部分资金主要是能灵活运用,可以存到余额宝或者买一些货币基金,也有很多银行有T+0的理财。主要是用在家庭近半年的生活消费支出,还有一些应急的情况,如生病住院,份子钱等

第三,拿20%左右的钱,去投一些价值方面的投资,去创造更高的价值,搏取较高的收益,同时也得承担相应的风险,如投资股票,股票基金,基金定投,期货等等,这部分一定是我们能亏得起的钱,即时有损失也不会对家庭造成多大的影响。但是一定要投自己能看的懂的东西,如果看不懂那就定投指数基金,或者无脑定投50etf,300etf。

第四,剩余40%左右的资金,这部分主要的作用在于保本增值,这部分钱是最大的一部分钱,这是为以后刚性支出的保障,到了一定时候就必须花掉,所以必须稳重,确保本金安全,收益稳定和持续增长。对于这部分资金,个人建议要么存定期,要么买国债,收益还行。

如上描述,仅仅是一个大体的框架,每个家庭的情况都不一样,要根据不同家庭进行略微的修改,在风险、收益和流动性,做资产配置平衡。但是一定要记住风险和收益成正比。